40代サラリーマン（会社員）の平均年収は？副業よりおすすめは資産運用！

40代サラリーマン（会社員）の平均年収の現実とは？

40代男性の平均年収と中央値の違い

40代サラリーマンの年収を語るうえで、まず知っておくべきは「平均」と「中央値」の違いです。

同じように聞こえますが、この2つは大きく意味が異なります。

■ 平均年収と中央値の違い

平均は一部の高年収層に引っ張られやすく、「実態より高く見える」傾向があります。一方、中央値は全体の中間を示すため、“多くの人が実際に得ている金額に近い”とされます。

■ 2025年時点の最新データ（男性・全年齢平均含む）

厚生労働省「賃金構造基本統計調査（令和6年版／2025年6月更新）」などを参考にすると、以下の通りです。

■ 誤解されやすい“平均年収”の罠

年収の平均値だけを見ると、つい「自分はもっと稼ぐべきなのか」と焦りやすくなります。

ですが実際には、中央値が“現実に近い”指標であり、焦る必要はありません。

以下のような年収分布をイメージするとわかりやすいでしょう。

📌40代男性の年収分布イメージ

■ 本当に「普通」はどのくらい？

感覚的には「40代男性の多くは年収500〜600万円台に分布している」状況です。

SNSやメディアの「年収1000万円」「FIRE」などに引きずられず、自分の立ち位置を客観的に把握することが第一歩です。

✅40代女性との比較表

中小企業勤務だと平均より低い？企業規模別データ

40代サラリーマンの年収は、企業規模によって大きな差が出るのが実情です。

同じ仕事内容でも「大企業」と「中小企業」で100万円以上の差があることも珍しくありません。

■ 企業規模別の年収データ（2025年版）

以下は厚生労働省の「賃金構造基本統計調査（2025年6月時点）」をもとに、企業規模別の年収差を表にしたものです。

📌企業規模別・年収差のイメージ

このように、規模が小さくなるほど「賃金体系が伸びにくい」傾向が明確です。

■ 「同世代より低い…」は中小企業勤務が要因かも

中小企業に勤めている人の中には、「自分は仕事を頑張っているのに年収が上がらない」「同年代と比べて見劣りする」と感じる人が少なくありません。

ですがそれはあなたの能力の問題ではなく、“企業構造”の問題かもしれません。

■ 企業規模別：年収以外の違い

30代・50代との比較で見る40代の位置づけ

40代は「収入のピークに差し掛かる世代」と言われますが、実際はどうなのでしょうか？

30代や50代と比較することで、40代の“現実的な立ち位置”が見えてきます。

■ 年代別・男性平均年収（2025年／厚労省）

■ 40代の特徴：「支出のピーク」と重なる

収入が上がる40代は、同時に支出も増えるタイミングです。

• 教育費（中高・大学）
• 住宅ローン返済本格化
• 親の介護準備や自分の健康対策費

40代は“年収は上がっているのに貯まらない”と感じやすい構造にあります。

この時期の行動が、50代以降の資産形成に大きな差を生むことになります。

「40代でいくらあれば安心？」ライフステージ別シミュレーション

「いくらあれば安心なのか？」――これは多くの40代が抱える根本的な問いです。

ただし答えは一つではなく、家族構成・住まい・子どもの進路などによって異なります。

■ 代表的なライフステージ別の支出モデル（40代）

📌40代の支出構造

■ 収入が増えても、支出管理できなければ不安は残る

貯蓄や資産があっても、「使い方」「守り方」が不明確なままでは安心できません。

だからこそ、“備えの質”を高める行動＝資産管理や運用の知識が40代には重要です。

住宅ローン・教育費・老後資金…現役世代の負担とは？

40代は“人生の三大支出”が同時に重なるタイミングです。前述した通り収入が増えていても「貯まらない」と感じるのは、これらの複合的な負担が背景にあります。

■ 三大支出の現実（40代）

📌40代の資金負担バランス

■ 注意：備えが後回しになると“詰みやすい”

「今のままじゃ不安」からの行動変容

40代で「このままでいいのか…」という不安に直面する人は少なくありません。

特に家計が伸び悩んでいる人ほど、“なんとなくの危機感”が強くなってきます。

■ よくある「漠然とした不安」

• 老後までにどれだけ必要かわからない
• このまま今の会社でやっていけるのか不明
• 副業や投資の必要性は感じているが踏み出せない

📌 不安の多くは「情報不足」と「未来の見えなさ」が原因です。

■ 不安を抱えた人が変わったきっかけ

行動は小さくてもかまいません。“何もしていない状態”を抜け出すことがカギです。

収入を増やす選択肢としての「副業」の現実（サラリーマン視点）

40代のサラリーマンが収入アップを目指す手段として、副業は注目を集めています。

とはいえ、会社員という立場ならではの制約があるため、事前に知っておくべき点も多く存在します。

■ サラリーマン副業の“期待と現実”

📌 会社員は「時間」「情報漏洩」「就業規則」の3点に特に注意が必要です。

会社員の副業での制約（チェックリスト）

• 就業規則に副業禁止がないか
• 残業後に時間を確保できるか
• 取引先との利益相反にならないか
• 税務処理（住民税）で会社にバレないか

■ よくある会社員の副業失敗パターン

• 「平日も副業しよう」と無理をして体調を崩す
• 思ったより時間が取れず中途半端になる
• 本業の人間関係に影響する（集中力・帰宅時間など）

サラリーマンだからこそ、副業は“選び方”が肝心です。闇雲に始めるのではなく、自分のライフスタイルと調和する副業を慎重に選ぶことが成功の第一歩です。

40代の副業と資産運用｜将来を見据えた選択とは？

40代で始める副業の注意点と現実（在宅・アルバイト・土日）

副業ブームの影響で、40代サラリーマンでも副業を検討する人が急増していますが、本業との両立・体力・時間管理など、現実は想像以上にシビアです。

■ 代表的な副業タイプと特徴（40代サラリーマン向け）

📌副業開始前にチェックすべきポイント

• □ 平日夜 or 土日、どこに時間を確保できるか？

• □ 家族の理解は得られているか？

• □ 本業の就業規則で副業は禁止されていないか？

• □ 税務処理（住民税／確定申告）の準備はできているか？

 *「やれそう」と「実際に続く」は別物。生活への影響を見極めて選びましょう。

■ 特に40代が直面しやすい現実

• 疲労の蓄積：本業の責任が重い世代。無理がきかない
• 家庭の時間圧迫：育児・介護・夫婦関係などとの両立が必要
• 収入以上にコスパを求めすぎる：即効性を求めて失敗しやすい

40代は“副業に使える時間”が限られているからこそ、目的と手段の一致が極めて重要です。「なんとなく稼げそう」ではなく、「何のために副業するのか」を明確にした上で選ぶ視点が欠かせません。

スキルなしでも可能な副業はある？女性の視点からも

「特別なスキルがないけど副業を始めたい」――これは40代のサラリーマンや主婦層からよく聞かれる悩みです。

特に子育てや家事、介護などを担う女性にとっては、“始めやすさ”と“無理のなさ”が重要な判断軸になります。

■ スキル不要で始めやすい副業リスト（2025年版）

副業＝難しいではなく、“生活に組み込める”ものを選ぶのがポイントです。

📌スキル不要副業の「時間 × 収入」マップ

■ 女性に多い副業の悩み

• 「夫や職場にバレずにやりたい」
• 「子どもの予定と両立できるか不安」
• 「PCスキルがなくても大丈夫？」

男女問わず、副業は“自分に合ったペースと手段”を選ぶことが大切です。40代は、「稼ぐこと」より「続けられること」に軸足を置くべきタイミングとも言えます。

人気の副業資格とその実用性

「資格を取って副業に活かしたい」そう考える40代サラリーマンは少なくありません。

ただし、資格＝即収入につながるとは限らないため、“実用性”の見極めが重要です。

■ 人気資格と実用性評価（2025年版）

「稼ぐための資格」か「資産形成にも活かせる資格」かで方向性を分けるのがコツです。

📌資格と副業タイプの関係性チャート

■ サラリーマンが資格を取るときの注意点

• 目的を明確にすること（転職？副業？手当？）
• 独学 or 通信講座の費用対効果を確認する
• 取得後の“活かし方”を具体的に描く

40代からの資格挑戦は、副業収入＋自己研鑽＋老後準備にもなり得ます。

資格を“取ること”が目的にならないよう、出口設計まで見据えた活用を意識することが成功の鍵です。

副業より堅実？資産運用の始め方とリスク

「副業は時間的にきつい…」

そう感じている40代サラリーマンにとって、“お金に働いてもらう”資産運用は現実的な選択肢です。

ただし、誤解やリスクも多いため、正しいステップで始めることが重要です。

■ 資産運用の基本ステップ（2025年版）

40代は“時間は有限・資金は限られている”からこそ、リスクと向き合う知識が必須です。

📌副業と資産運用の比較チャート（サラリーマン視点）

■ 注意すべきリスクと心構え

• 短期での利益追求は危険（投機に近づく）
• “増えること”より“減らさないこと”を重視
• 情報の真偽を見抜く力を養う

40代は「副業＝稼ぐ」「運用＝守る・育てる」というバランス感覚が問われる世代。資産運用は、副業に比べて生活の質を大きく変えずに始められる、長期戦略です。

副業と資産運用、両立する人が意識していること

副業も資産運用も気になる――そんな40代サラリーマンにとって、両立は可能なのか、そして現実的なのかが大きな関心事です。

実際に“うまくやっている人”には、共通した工夫や意識があります。

■ 両立する人の特徴・行動パターン

すべてを“完璧にやろうとしない”ことが、継続のコツです。

📌副業と資産運用の“バランスモデル”

■ よくある“やりすぎ”の落とし穴

• 収入アップに固執して家庭・体調を崩す
• 高リターンを狙って資産運用で大きな損失
• 情報に振り回されて迷走状態に陥る

副業と運用は、ライフスタイルの中に無理なく“溶け込む”よう設計することが成功の鍵です。

40代こそ、“攻めと守りのバランス感覚”を持った行動が将来の安心に直結します。

「老後までにどこまで備える？」資産形成の考え方

40代に差し掛かると、「あと20年で老後」「定年後にどう暮らすか」が現実味を帯びてきます。

とはいえ、“老後2000万円問題”に踊らされて、不安ばかりが先行するのも避けたいところです。

👉老後に必要とされる2,000万円という金額の根拠や現実的な生活イメージについては、【2025年版】老後2,000万円問題の内訳は？独身ケースで本当に足りる？で詳しく解説しています。

■ 40代サラリーマンに求められる資産形成の視点

「どこまで備えるか」は金額より“行動できる設計”が重要です。

📌資産形成3ステップ（シンプル設計）

1. 生活費の見直し（固定費カット・家計把握）
2. 積立投資の仕組み化（つみたてNISA／iDeCoなど）
3. 毎年の棚卸し（目標額との差を定期チェック）

■ 老後までに備えるべき金額の目安（モデルケース）

資産形成に「正解」はありませんが、“備える力”は40代からが勝負どころです。

限られた時間を“どう使うか”で、将来の安心度は大きく変わってきます。

40代で資産形成に成功した実例紹介

「何から始めればいいかわからない」

そんな人こそ、実際に成功した40代のサラリーマンの行動から学べることは多いものです。

ここでは、資産形成に成功した2つのパターンを紹介します。

■ 事例①：手取り25万円の会社員（43歳・既婚）

• 【課題】子ども2人の教育費と住宅ローンで貯金ゼロ
• 【行動】固定費を年間40万円カット＋つみたてNISAを夫婦で開始
• 【結果】3年で金融資産300万円達成、家計に“安心感”が生まれた

ポイントは「投資より先に支出管理」。余剰資金の仕組み化が鍵となりました。

■ 事例②：単身サラリーマン（47歳・独身）

• 【課題】収入は安定していたが将来への不安が強かった
• 【行動】副業（土日配達）で月3万円を資産運用に回す
• 【結果】5年で運用資産450万円＋iDeCo積立継続中

 副業で得た“使わないお金”を運用に充てることで、生活は変えずに資産が増加。

📌40代資産形成 成功の共通項

• 生活設計を可視化（家計の見える化）
• 積立投資を習慣化（NISA／iDeCo）
• 副収入や賞与の一部を“使わずに運用”
• 長期視点を持ち、焦らず継続

40代サラリーマンの成功者に共通するのは、難しいことをしていないが、着実に“今できること”を始めたという点です。

👉40代で“セミリタイア”や経済的自立を見据えるなら、【失敗しないセミリタイア戦略】40代で後悔しないために今やるべきこととは？をご覧ください。

よくある質問Q&A10選

Q1：40代サラリーマンの平均年収はいくらくらいですか？
A. 2025年時点では、40〜44歳の男性平均年収は約611万円、中央値は520万円前後とされています。企業規模や業種により大きく異なります。

Q2：自分の年収が平均より低いのはおかしいですか？
A. 平均ではなく“中央値”が実態に近いため、平均より下でも不安に感じる必要はありません。企業規模や昇進状況によって年収差は当然生じます。

Q3：副業で月5万円以上稼ぐことは可能でしょうか？
A. 可能ですが、時間管理と継続が必要です。40代サラリーマンの場合は、土日や在宅で無理のない副業を選ぶことが成功のカギです。

Q4：副業と資産運用、どちらから始めるべき？
A. どちらも大切ですが、まずは「余剰資金の確保＝家計改善→資産運用の自動化」が現実的な第一歩です。時間の取れない人には運用が向いています。

Q5：副業禁止の会社に勤めていても収入を増やす方法はありますか？
A. 資産運用（NISA・iDeCo等）や生活費の見直しで可処分所得を増やすのが有効です。副業バレのリスクを避けつつ収入を増やす手段は他にもあります。

Q6：老後の資金、40代からでも間に合いますか？
A. 十分間に合います。つみたてNISAやiDeCoなど、20年スパンで考えれば複利の恩恵を受けられます。まずは月1万円からでもスタートが大切です。

Q7：学歴や職歴に自信がありませんが、資産形成できますか？
A. 可能です。特別な経歴よりも、日々の支出管理と継続的な積立投資が最も効果的です。40代からのリカバリーは十分に可能です。

Q8：40代でセミリタイアは現実的ですか？
A. 条件次第で可能ですが、相当な準備が必要です。生活費の見直しや副業収入の拡大、堅実な資産運用の組み合わせが鍵になります。詳しくはこちらをご覧ください。

Q9：40代で貯金がほとんどありません。この先どうすればいいですか？
A. 同じ悩みを持つ人は非常に多くいます。まずは支出の見直しから始め、毎月1万円でも積み立てを習慣化することが重要です。つみたてNISAやiDeCoなどを活用し、焦らず着実に“備え”を育てていくことが将来の安心につながります。詳しくは👉iDeCo（イデコ）で月1万円は意味ない？知恵袋の意見もご紹介！を参考にしてください。

Q10：資産運用を始めたいのですが、何から手をつければいいですか？
A. まずは生活費の見直し→毎月の余剰資金を把握→つみたてNISAでの積立開始、という流れが無理なく始めやすい方法です。

40代サラリーマン（会社員）の平均年収は？副業よりおすすめは資産運用！のまとめ

• 2025年現在、40代男性の平均年収は約611万円だが、中央値は520万円前後と現実的
• 企業規模や学歴による年収差は100万円以上になることも
• SNSや平均データとの比較で「おかしい」と感じるのは自然なこと
• 収入が上がる40代は、同時に教育費・住宅ローン・老後資金の支出も重なる
• 「いくらあれば安心か」は家族構成・持ち家の有無で大きく変わる
• 副業は魅力的だが、時間・体力・就業規則との兼ね合いに注意が必要
• スキル不要の副業もあるが、生活リズムに合った選択が継続のカギ
• 資格取得は「活かし方」まで設計しておくことが成功につながる
• 資産運用は“今ある時間とお金”を最大限に活かす方法として注目されている
• 副業と運用はどちらか一方でなく、自分の状況に合った“戦略的な組み合わせ”が大切

💡FPからのワンポイントアドバイス

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