【2025年】日本株と米国株どっちがいい？おすすめの割合と選び方を徹底比較

2025年、日本株と米国株“どっちがいい”のか？

日本株と米国株、それぞれに魅力と課題があるため、「どっちが正解か」は一概に語れません。

特に2025年は、世界経済の転換点ともいえる年。

投資先を選ぶには短期的な流行よりも“中長期の視点”が欠かせません。

本章では、まず日本株・米国株それぞれの現状と注目トピックを把握し、どちらが自分に合っているかのヒントを探ります。

2025年の日本株市場の特徴と注目テーマ

2025年の日本株市場は、3つのキーワードで語られています。

🔑 注目の日本株キーワード

✅ 投資家から注目される理由

• 政府の資産所得倍増計画により、個人投資家の資金が日本株に流入

• PBR改革（東証要請）をきっかけに、放置されていた割安株が再評価

• 外資系ファンドの買い越し：海外投資家が再び日本市場に注目

📌 こんな人に向いている

2025年の米国株市場の展望と課題

2025年の米国株は、依然として世界の投資家から高い注目を集めています。

特にAI関連を中心にグロース株（成長株）への期待は根強く、利下げ期待も株高を後押ししています。

ですがその一方で、「楽観しすぎでは？」という声も増えており、バブル懸念や企業業績への警戒も広がり始めています。

▶ 米国株は今後も成長が期待されますが、実際には「米国株で大損した」という声も一定数あります。 米国株のデメリットと大損する人の特徴はこちら。

🔍 2025年 米国株の主な注目材料

✅ 株価上昇をけん引する“AI銘柄”たち

以下は2025年にテンバガー候補として注目される企業群です。

• NVIDIA（AI半導体）
• Palantir（データ分析）
• Super Micro Computer（サーバー構築）
• Tesla（EV／ロボティクス）
• Amazon・Meta（生成AI活用）

▶ 関連記事：米国株テンバガー候補9選（2025年版）

⚠ 高成長＝低リスクではない

• 指数の上昇は“ほんの一部の企業”による偏重

• S&P500上位10社で時価総額の約35％を占有（円グラフ図解予定）

• 米国内でも「貧者のSP500」と揶揄される現象も

📌 こんな人に向いている

過去10年の成績を比較｜米国株の圧勝、でも…

投資判断において「過去のリターン比較」は定番の視点です。

確かに、2010年代〜2020年代前半にかけては米国株が圧倒的な成績を見せてきました。

📊 過去10年の平均年率リターン（2014〜2023）

※いずれも円建て・配当再投資を想定した概算

✅ 圧倒的な米国株の成績、でも…

• GAFAM＋NVIDIAなどの“一部メガ企業”がけん引
• 為替（円安）がリターンを押し上げた影響も大きい
• 直近では日本株が米国株を上回る期間も増加傾向

📌 これからは「過去＝未来」とは限らない理由

為替の影響を受けやすいのはどっち？

海外資産に投資するうえで見落とされがちなのが「為替リスク」です。

特に米国株は為替変動の影響をモロに受けるため、注意が必要です。

💱 円安で得する？損する？基本の仕組み

※日本円で米国株に投資した場合

✅ 2022～2024年の円安局面で何が起きた？

• ドル建てでは横ばいでも、円建てでは資産が増えた
• 米国株の“実力以上に儲かったように見えた”人も多い
• 為替だけで10〜20％の差が出ることも

📌 一方、日本株は？

• 為替の影響は基本的に受けない
• ただし、輸出企業は円安の恩恵を受けやすい

✅ 米国株＝円安で有利・円高で不利
✅ 日本株＝為替影響は間接的（企業の業績に影響）

情報格差と投資判断の難易度

投資初心者にとって、日本株と米国株の大きな違いのひとつが「情報の取りやすさ」です。

特に米国株は英語力・金融リテラシー・情報の信頼性判断が問われる場面が多く、注意が必要です。

📚 情報源の違い（比較表）

🔍 米国株で起きやすい“情報格差”の例

• 「●●が買い！」という動画サムネだけで判断しがち
• 日本語記事が古い／誤訳ありで企業の実態とズレる
• 決算資料が読めないためPERやEPSの意味が不明瞭

📌 対策：信頼できる情報源を持つ

✅ 米国企業公式サイトのIR（SEC報告）
✅ 日本語で定評ある証券会社レポート
✅ ファクトベースで解説する有料メディア

税制面ではどちらが有利？

株式投資の“本当のリターン”は、税引き後で考えるべきです。

特に米国株は「外国税額控除」や二重課税」の仕組みを理解しておかないと、思わぬ損失につながることもあります。

🧾 日本株と米国株の税制比較（通常口座）

※外国税額控除を使えば一部取り戻せますが、手続きが複雑です。

✅ NISAの場合は？

• 日本株／米国株ともに売却益・配当益は非課税（新NISA）

• ただし、米国株の「米国10％課税」は免除されない

📌 投資初心者が注意すべき点

日本株の“割安感”は本物か？

「日本株は割安だ」と言われることがありますが、これは単なる感覚ではなく客観的な指標にも裏付けられた現象です。

2025年時点でも、世界の主要市場と比較してバリュエーション（株価の割高・割安を示す指標）は依然として控えめです。

📊 代表的なバリュエーション比較（2025年初時点）

※出典：Bloomberg／各市場の平均値概算（2025年1月時点）

✅ 割安とされる理由

• 東証が「PBR1倍割れ改善要請」を実施
• 自社株買い・増配が加速 → 株主還元強化
• 外資系ファンドが「日本株は出遅れ」と評価

📌 誤解しがちなポイント

✅ これらメガテック銘柄の株価に指数全体が左右されやすい状態

🔍 偏重がもたらす2つのリスク

1. 分散効果の欠如
   実際には「500銘柄に投資している」のに、値動きはほぼ10銘柄依存。
2. “期待先行”による急落リスク
   業績が想定を下回れば、指数全体が大きく崩れる可能性も。

📌 関連内部リンク： SP500だけでいいは危険？過去10年20年の平均利回りは？

日本株と米国株の“おすすめ割合”と投資戦略

割合はどう決める？3つの基準で考える

日本株と米国株、どれくらいの割合にすればいい？

この問いに正解はありませんが、考えるうえで有効な“3つの軸”があります。

✅ 判断基準①：年齢（ライフステージ）

✅ 判断基準②：投資経験の有無

初心者におすすめの割合は？

投資初心者にとって「割合の最適解」は、以下の3つの観点で決めるのが基本です。

• 📌 情報の取りやすさ（＝日本株優位）
• 📌 成長性・分散効果（＝米国株優位）
• 📌 リスクの感じ方（＝自分の性格に合うか）

✅ 迷ったら「日本株30：米国株70」からスタート

🔰 こんな人は日本株比率を高めに

💡 米国株比率を高める場合の注意点

• 情報源は「公式IR」や信頼できる専門サイトを活用

• 配当目的の場合は外国税の取り扱いも理解しておく

積立NISAではどう分ける？

2024年から新NISAがスタートし、成長投資枠とつみたて投資枠を使って非課税で投資を続けられる制度が整いました。

では、日本株と米国株をどのように分けるのが良いのでしょうか？

✅ 基本は「投資信託」で分ける

積立NISAでは、個別株ではなく対象の投資信託から選ぶのが基本です。

そのため、「どこに投資するか」はファンドの中身（地域構成）によって決まります。

📊 主な投資信託のタイプと特徴

📌 割合の決め方例

老後資産を考えるなら割合は変わる？

若い頃と比べて、50代以降になると「守りの資産形成」が中心になります。

この時期は“リスクを取りすぎず、安定性を確保する投資配分”が求められます。

✅ 年代別おすすめ配分（老後視点）

🔍 老後に米国株を持つリスク

• 為替変動で評価額が大きく上下
• 相続時に「外国資産」として手続きが複雑化
• 年金世代では定期収入との相性が悪いことも

📌 投資戦略の見直しタイミング

🔗 関連記事：60代からの積立NISAはもう遅い？60歳から始める資産運用の考え方

NISAとiDeCoでの使い分け方

2024年からの新NISA制度と、老後資産形成に強いiDeCo（個人型確定拠出年金）。

どちらも税制優遇がありますが、目的・運用期間・リスク許容度によって適切な使い方は異なります。

✅ NISAとiDeCoの基本比較

💡 使い分けの基本戦略

🔰 よくある活用例

• NISAでは「S&P500」「全世界株」など高成長期待のファンドを積立
• iDeCoでは「TOPIX型」「国内債券型」など低リスク商品で守りを強化
• 資産が育った後、年齢と共にiDeCo内の資産を安定型へシフト

▶より詳しく「NISAとiDeCoの違い」や活用法を知りたい方は、【2025年版】NISAとiDeCoの違いは？初心者向け始め方ガイドも参考にしてください。

リスク分散のための「第三の選択肢」

「日本株 or 米国株」の二択に縛られすぎると、真の分散効果は得られません。

そこで意識したいのが、“第三の選択肢”としての広域分散投資です。

✅ 代表的な「第三の選択肢」

📌 どんな人に向いている？

💡 投資例：自動で分散できる全世界株ファンド

• 1本で「米国：約60％」「日本：約7％」「その他：新興国・欧州」などに自動分散

• 為替や国際情勢の影響を偏らずに受ける構造が魅力

今後バブル崩壊が起きたらどうする？

2025年時点で米国株・日本株ともに高値圏とされ、「バブル懸念」がささやかれています。

「今、投資して大丈夫なの？」「もし暴落したら？」という不安を感じる方も多いでしょう。

✅ バブル崩壊時の対応の基本は「リバランス」

💡 タイミングの例（S&P500やTOPIX）

⚠ よくあるNG対応

• 感情で売ってしまう（＝底値で損切り）
• 情報に流されて配分をコロコロ変える
• リバランスせずに「ほったらかし」にする

🧭 覚えておきたい視点

• 投資は「暴落を避ける」ものではなく、「暴落を吸収する」もの
• リスクがあるからこそ、リターンが得られるという基本を忘れない

情報に振り回されない投資判断とは？

SNS、YouTube、インフルエンサー──。2025年の投資環境では、情報の洪水の中で“何を信じるか”がますます重要になっています。

✅ SNS・YouTubeで煽られる情報の一例

🧭 情報に振り回されない3つの“軸”

💡 情報収集の“信頼できる筋”とは？

• ✅ 金融庁／証券会社公式サイト
• ✅ 投資信託の運用レポート（月次・四半期）
• ✅ 信頼あるFP・経済アナリストの著作やデータ

❌ NGなのは「他人の成功談に影響される投資」

• 誰かが〇〇万円儲けた→自分も儲かるとは限らない
• 投資は“再現性”よりも“継続性”がカギ

よくある質問Q&A10選

Q1：2025年、日本株と米国株はどっちが有利ですか？
A. 短期では為替や相場状況に左右されますが、中長期では米国株が依然として高成長。ただしタイミング次第で日本株にも追い風が吹く局面があります。

Q2：日本株と米国株、それぞれのデメリットは？
A. 日本株は成長力にやや不安、米国株は為替や情報格差リスクがあります。どちらも過信せず、バランスを取るのが得策です。

Q3：初心者はどんな割合で持つのが良いですか？
A. 一例として、日本株30：米国株70が一般的。ただし、リスク許容度や投資期間によって調整が必要です。

Q4：円安・円高で損をするのはどちら？
A. 為替影響を強く受けるのは米国株です。円安で評価益が出る反面、円高局面では含み損に転じやすくなります。

Q5：積立NISAでは米国株と日本株どちらにすべき？
A. 基本はファンド選びで決まります。全世界株やS&P500型など、目的と相場観に応じて選びましょう。

Q6：老後資産はどちらで保有すべき？
A. 為替・相続・売却リスクを考えると、日本株比率を高める方が安心なケースが多いです。

Q7：バブル崩壊が怖くて投資できません。どうすれば？
A. リバランスを前提に少額から始めるのが現実的。暴落はリスクであると同時に買い場でもあります。

Q8：YouTubeやSNSで推されている株を買っていい？
A. 短期煽りに乗るのはNG。他人の成功談より、自分の投資目的を優先しましょう。

Q9：配当重視なら日本株と米国株どちらが良い？
A. 総合的には米国株の方が配当利回りが安定。ただし、日本株は税制面で有利になるケースもあります。

Q10：「日本株だけ／米国株だけ」はやっぱり危険ですか？
A. 一方向に偏ると相場変動に弱くなります。最低でも「地域分散」「通貨分散」の観点で複数国を持ちましょう。

【2025年】日本株と米国株どっちがいい？おすすめの割合と選び方を徹底比較のまとめ

• 2025年、日本株と米国株はそれぞれ異なる成長性とリスクを持つ
• 日本株は内需・円安メリット、米国株はテック主導の高成長が特徴
• 「どっちがいいか」は投資目的と年齢・リスク許容度で変わる
• 米国株には為替リスクと情報格差という明確なデメリットがある
• 全世界型やバランス型投資信託も“第三の選択肢”として有効
• 老後資産形成では日本株比率を高める戦略も選択肢
• NISAは成長投資向き、iDeCoは安定運用に最適と使い分けが重要
• 暴落時には感情で動かずリバランスで対応するのが基本
• SNSやYouTubeの“煽り情報”に振り回されない判断軸を持つこと
• 最終的には「分散」と「自分の投資軸」が成功のカギになる

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