60代の投資信託は何を選ぶ？おすすめ商品と始め方をFPが解説【2025年版】

60代で投資信託を始める前に知っておきたい「目的」「リスク」「商品の選び方」

60代が投資信託を使うべき“3つのケース”とは？

60代の投資信託活用は、「資産を増やす」よりも“役割を分けて活かす”発想が鍵です。

以下の3つのケースで、投資信託は特に有効です。

✅ 投資信託が有効なシーン

• □ 退職金の一部を預金以外に置いておきたい

• □ 年金の足りない分を少しずつ補いたい

• □ 相続や贈与を見据えて資産を“分けて管理”したい

✅ 投資信託の活用パターン比較

このように、60代で投資信託を使う場合は「何のために、どの口座で、どの期間使うか」を明確にしてから活用するのが安全です。

60代から始める投資信託｜“遅くない運用”の考え方

60代は「もう遅いのでは…」と感じがちですが、実は目的と期間を絞れば、リスクを抑えた投資信託の活用は可能です。

✅ 投資信託を60代から始める前に確認したいこと

• □ 長期ではなく「3年・5年」など中期目線で設計できるか

• □ 一括投資ではなく「分割＋安定運用」を意識できるか

• □ 資産全体のうち“生活資金を除いた分”に限る意識があるか

✅　安心して始められる“60代の投資信託設計”

つまり、「遅いかどうか」は問題ではありません。

“守る目的で”短期〜中期設計をすることが、60代からの投資信託成功の鍵となります。

資産の“成長”ではなく“維持と安定”を目指す投資戦略とは？

60代に入ると、資産運用の目的は「大きな利益を狙うこと」から「持っている資産をできるだけ減らさず、長く使い続けること」へと変化します。

つまり、運用の“成長モード”から“維持・安定モード”へのシフトが必要なのです。

📌投資戦略の違い｜“若年層”と“60代以降”の対比

このように、60代からは価格の上下が激しいリスク資産を中心にするのではなく、元本割れのリスクが低い商品や分散投資を取り入れることが基本となります。

📌どのような投資信託を選ぶべきか？

「安定した収益が期待できる」「市場の波に強い」といった特性を持つ、以下のようなファンドが現実的な選択肢になります。

• 国内債券型ファンド：変動が少なく資産の保全に適している
• バランス型ファンド：複数資産に分散投資し、リスクの平準化が可能
• 毎月分配型以外の長期型ファンド：短期の利回りではなく、長期視点で安定運用を目指す

📌「守る投資」のために見直すべきポイント

• 投資の目的（収入補填／生活維持／医療・介護の備え）を明確にする
• 必要な金額と期間から逆算してリスクを取る範囲を限定する
• 元本を減らさないことを最優先に考える資産設計に切り替える

初心者がつまずく「投資信託＝安心」ではない理由

「投資信託はプロが運用するから安心」「リスクが少ない商品でしょ？」
──こうしたイメージを持って始める方は少なくありませんが、それは半分正しく、半分間違っています。

✅ “安心”が思わぬ失敗につながる3つの誤解

💡知っておくべき“本当の安心”とは？

初心者が安心して投資信託を使うには、以下のような視点が重要です。

• 「どんな商品か」より「なぜそれを買うのか」が説明できること
• 一度に全額投資せず、時間分散（積立）でリスクを抑えること
• リターンよりも自分の生活設計との相性を優先すること

銀行や証券会社の“おすすめ商品”を鵜呑みにしない

「窓口で勧められた商品だから安心」──そう考える60代の方は少なくありません。

ですが、その“おすすめ”は本当にあなたのための商品でしょうか？

✅ 銀行・証券会社の“おすすめ”に潜むリスク

💬 実際にあった声

「“人気です”と言われて買ったけど、数年後に半分以下の価値に…」
「毎月分配が出ると思って安心していたら、元本がどんどん減っていた」

✅ 信頼できる商品を選ぶ3つの視点

• 販売側の都合ではなく、自分の目的に合うかどうかで判断
• 「人気」「おすすめ」ではなく、中身（運用先・コスト）を確認
• ネット証券で自分で比較する視点も持つ

退職金を投資信託に入れていい？やってはいけない分配方法

退職金を受け取った60代の方から、よく聞かれるのが「このお金、投資信託に入れても大丈夫ですか？」という質問です。

ですが、一括で投資するのは非常に危険です。

ここでは「退職金を運用に使う際の注意点」と「やってはいけない分配方法」を解説します。

🔹 退職金をそのまま投資信託に入れるリスクとは？

✅ 分配方法に要注意｜やってはいけない投信の選び方

• 「毎月分配型」にすべてを預ける
  → 実際には元本を取り崩して分配金を出しているだけのケースも。
• 高配当で選ぶ
  → リスクの高い資産に偏りがち。元本割れの可能性が高い

✅ 賢い分け方と使い方の一例

下記のように退職金を目的別に分けて使うことがリスクを抑える鍵です。

大きなお金ほど「少しずつ使う」「目的を分ける」「守りを意識する」が重要です。

退職金は“最後の大きな資産”と考え、減らさない工夫こそ最優先にしましょう。

退職金という大きな資金を一度に投資してしまうと、「やってはいけない運用」の典型的なパターンに陥ることがあります。実際の失敗事例については、退職金2000万円の運用は危ない？よくある失敗談をFPが徹底解説で詳しく解説しています。

「投資信託＝毎月分配型」は間違い？人気商品に潜む罠

「毎月お金がもらえるなんてお得」と思って選んだ毎月分配型の投資信託。

ですが、その裏には資産を減らすリスクや誤解を招く仕組みが潜んでいます。

✅ 毎月分配型の“魅力”とされるポイント

ですが、これらの魅力は見かけだけの利点であるケースも多く、注意が必要です。

🧨 知らずに損する？毎月分配型に潜む“3つの落とし穴”

1. 元本を取り崩して分配されることがある
   →「配当＝利益」ではない。資産そのものを切り崩している可能性。
2. 税金が毎月発生するため複利効果が得にくい
   → 分配するたびに課税され、長期的な資産成長を阻害。
3. 運用成績が悪くても分配が続く場合がある
   → 中身が減っても配当が出る＝その分、元本が減る。

📌「毎月分配型＝安心」ではないという現実

▶ こんな人は要注意！

• 「定期収入のように受け取りたい」と安易に考えている方
• 商品の中身や分配方法を確認せずに購入している方
• 銀行や証券会社にすすめられて何となく選んだ方

投資信託を始める前に決めておくべき“ゴールと目的”

投資信託を始める60代の方にとって、最も大切なのは「目的ありきの運用設計」です。

目的が曖昧なまま始めると、必要以上のリスクを取ったり、途中で不安になってやめてしまうこともあります。

✅ 目的がはっきりすれば「資産の置き方」が変わる

📌「増やす」だけが正解ではない

🎯 ゴール設定のポイントは3つ

• 「使う時期」を決める（例：5年以内に取り崩す予定があるか）
• 「何に使うか」を決める（例：医療・介護費／贈与など）
• 「いくら必要か」を見積もる（例：月5万円×10年分 など）

🔽 ゴールに合わせた運用スタイルのイメージ

以下のように、目的によって運用スタイルを大きく変えることが重要です。

60代におすすめの投資信託と“始め方のステップ”

60代におすすめの投資信託の条件とは？

60代が投資信託を選ぶ際は、「値上がり益を狙う」のではなく、「守りながらゆるやかに育てる」視点が大切です。

以下に、初心者でも安心して選べる商品に共通する“5つの条件”を紹介します。

✅ 60代に向いている投資信託の5つの条件

また、商品選びに迷ったときは、「自分がどのくらいリスクを取れるか」を判断基準にすると、過度な不安や失敗を防ぎやすくなります。

インデックス型とアクティブ型｜どちらが向いている？

60代の投資信託選びでは、「インデックス型」と「アクティブ型」どちらが良いのかは、非常によくある悩みです。

それぞれの特徴を理解することで、目的やリスク許容度に合った判断ができるようになります。

■ インデックス型とは？

• 日経平均やTOPIX、S&P500などの市場平均に連動する運用をする投資信託。

• 構成銘柄は機械的に選ばれるため、手数料が安い。

• 大きく儲けるより「市場並みの成長」を安定的に目指すスタイル。

■ アクティブ型とは？

• 運用者（ファンドマネージャー）が独自に銘柄を選定。

• 市場平均以上のリターンを目指すが、成功するとは限らない。

• 手数料が高くなる傾向があり、相場の波に影響されやすい。

✅ 60代に向いているのはどっち？

基本的には、インデックス型の方が60代に適した選択肢です。

年齢的に取り返しのつかない損失を避けるためにも、「堅実な商品」を選ぶことが賢明です。

👉 なお、より積極的に成長を狙いたい場合は、米国の代表的な成長株指数「ナスダック100」に連動する投資信託も選択肢の一つです。詳しくはナスダック100投資信託のおすすめランキング【2025年版】で2025年の最新投信を紹介しています。

「信託報酬」「純資産」など初心者が見るべきポイント

投資信託を選ぶとき、60代の方がまず確認すべきなのが「コスト」と「規模」です。

初心者ほど名前や人気に流されがちですが、長期的に差が出る基本項目です。

✅ チェックすべき主なポイント

🔍 信託報酬は「たかが数％」ではない

🔍 純資産が少ない商品は途中終了リスクも

初心者の方ほど、これらの“基礎チェック”を飛ばさず、「なぜこれを選ぶのか」を言葉にできるよう意識することが大切です。

定期預金と組み合わせた“守りの資産設計”例

60代で投資信託を始めるなら、「生活に支障のない資産配置」が大前提です。

すべてを投資に回すのではなく、定期預金との組み合わせで守りを固める設計が効果的です。

✅ 安全重視の資産設計の一例

📌 ポイントは「使い道から逆算すること」

📌 分けておくと「取り崩し」の不安が減る

このような守りの組み合わせを実践することで、「投資＝怖い」から「投資＝役立つもの」へと意識が変わっていきます。

ネット証券でも大丈夫？60代でも安心して使える口座

「ネット証券＝若い人向け」と思っていませんか？

実際には、60代以降の利用者も年々増加しており、操作性やサポート体制も大きく改善されています。

✅ 60代が安心して使えるネット証券の条件

📌 ネット証券が向いている人・店舗型が向いている人

📌 人気のネット証券例（60代利用者が多い）

• SBI証券：電話サポートが丁寧。投資信託の本数も豊富。

• 楽天証券：楽天経済圏との連携あり。スマホでも操作しやすい。

• マネックス証券：使いやすい画面設計で初心者にも優しい。

「ネット＝不安」だった方も、実際に試してみると「意外と簡単だった」という声も多く聞かれます。

信頼できるサポート体制があるかどうかを基準に選ぶのがポイントです。

投資信託を“自分で始める”ための5ステップ

投資信託は「販売員に言われるまま」ではなく、自分で選び、納得して始めることが大切です。

以下の5ステップで、60代からでも無理なく始められます。

✅ ステップ①：目的と運用期間を明確にする

• 「老後の補填」「子や孫への贈与」「旅行資金」など使い道を言語化

• 短期／中期／長期で資金を分類しておく

✅ ステップ②：証券口座を開設する

• ネット証券での開設が主流（SBI証券・楽天証券など）

• 60代でも簡単に申し込み可能。郵送対応もあり安心

✅ ステップ③：投資信託の商品を選ぶ

✅ ステップ④：購入タイミングと金額を決める

• 一括投資よりも「分割購入（つみたて）」がリスクを抑えやすい

• 最初は少額からスタートして、様子を見ながら増やす

✅ ステップ⑤：定期的に見直す“習慣”をつける

• 年に1～2回は資産状況をチェック

• ライフスタイルの変化に合わせて目的・比率を調整

特に60代では、「最初の一歩を自分で踏み出せるか」が成否を分けます。

“人まかせ”ではなく“自分で始める”ことが最大の安心につながるのです。

積立NISAやiDeCoを使ってもいい？制度との相性

60代でも「つみたてNISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を活用できるケースは多くあります。

ただし、制度の年齢制限や引き出し条件を正しく理解した上で使うことが重要です。

✅ つみたてNISAは“年齢制限なし”

• 2024年の新NISA制度では、年齢にかかわらず非課税投資が可能

• 投資上限は生涯で1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）

📝【ポイント】60代以降は「長期保有＝相続資産として残す」視点も必要です。

✅ iDeCoは65歳未満であれば加入可能

📝【注意点】iDeCoは60歳まで原則引き出せず、「投資」よりも“老後に備える積立”としての活用がメインになります。

✅ 制度を選ぶときの考え方

「制度ありき」ではなく、ご自身の運用期間・ライフプランに合うかどうかが判断軸です。

焦って使うのではなく、“仕組みの一つ”として活用できるかを見極めましょう。

▶︎また、「60代からつみたてNISAを使っても遅くないのか？」と不安な方は、60代からの積立NISAはもう遅い？60歳から始める資産運用の考え方で年齢別の活用法や注意点を詳しく解説しています。

よくある質問Q&A10選

Q1：60代から投資信託を始めても本当に間に合いますか？
A. 目的が「老後資金の補完」や「資産の守り」なら、60代でも遅くはありません。特に分散・長期・少額投資を意識すれば、つみたてNISAなども有効です。

Q2：退職金の一部を投資信託で運用しても大丈夫？
A. 退職金全額を投資に回すのはリスクが高いため、生活防衛資金を確保した上で“余裕資金”の範囲で行うのが鉄則です。
関連リンク：退職金2000万円の運用は危ない？

Q3：60代に“おすすめ”の投資信託って結局どれ？
A. 一概には言えませんが、「低リスクのインデックス型」「債券多めのバランス型」など、“守り重視”のタイプが60代に向いています。

Q4：「毎月分配型」は本当にやめたほうがいいの？
A. 元本取り崩しで分配されるケースがあり、資産寿命を縮めるリスクがあります。安定収入を期待するなら年金や定期預金との併用を。

Q5：年金の繰下げ受給と投資信託、どっちが得？
A. 繰下げ受給による年金増額は“確実なリターン”なので、安定重視の人は繰下げ優先でも良いでしょう。投資信託との併用も選択肢です。

Q6：iDeCoは60代でも始められる？
A. 加入可能な年齢は65歳未満（条件あり）で、拠出年数の短さには注意が必要です。ただし節税効果がある点は魅力的です。

Q7：資産運用を“家族に見せる”方法はありますか？
A. 「資産の見える化ツール」や「エンディングノート」、家計簿アプリなどを活用すると、家族への共有や相続準備に役立ちます。

Q8：証券口座はネット証券と店舗型、どちらがいい？
A. 60代でも操作性に慣れればネット証券で十分対応可能です。コスト面やサポート体制を比較して選びましょう。

Q9：60代でもつみたてNISAは利用すべき？
A. 「積立期間が短い＝意味がない」とは限りません。非課税メリットを活かしつつ、出口戦略も合わせて考えるのがコツです。
関連リンク：60代からの積立NISAはもう遅い？

Q10：資産運用が不安です。そもそも始めない方が安全では？
A. 何もしないことがリスクになる時代です。“増やす”より“減らさない”運用で、現金以外の選択肢も検討する価値はあります。

60代の投資信託は何を選ぶ？おすすめ商品と始め方をFPが解説【2025年版】のまとめ

• 60代で投資信託を始める際は「目的・リスク・商品選び」の3視点が重要
• 投資信託＝安心ではなく、商品によってリスクは大きく異なる
• 毎月分配型は“人気”でも元本を取り崩す仕組みがあるため注意
• 銀行や証券会社の“おすすめ”は必ずしも自分に合うとは限らない
• 退職金の一括投資はNG、生活資金と分けた「余裕資金」で運用を
• ゴールや用途を明確にすると、投資判断や資産配分がぶれにくくなる
• おすすめはインデックス型・バランス型など“守りの投資信託”
• 証券口座はネット型でも高齢者にやさしい設計のものが選べる
• つみたてNISAやiDeCoは条件次第で60代からでも活用できる
• 投資は「一人で完結させないこと」も大切｜見える化と家族共有を意識

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