PayPay資産運用とPayPay証券アプリの違いを徹底解説！

本記事は、PayPay資産運用とPayPay証券アプリの違いについて詳しく解説します。

どちらもPayPay経済圏の中で資産運用ができるサービスですが、ポイント運用ができるPayPay資産運用と、実際の株式投資が可能なPayPay証券アプリでは、仕組みやメリット・デメリットが大きく異なります。

「PayPay資産運用は儲かるのか？」「PayPay証券で少額投資は可能？」「どちらを選ぶべきか？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。

この記事では、それぞれの特徴や使い方、最適な選び方をわかりやすく解説します。

この記事の4つのポイント

PayPay資産運用とPayPay証券アプリの違いが分かる
それぞれのメリット・デメリットを解説
資産運用の始め方と活用方法を紹介
自分に合った最適な選び方が分かる

PayPay資産運用とPayPay証券アプリの違いを徹底解説！
PayPay資産運用とPayPay証券アプリはどちらを選ぶべき？

PayPay資産運用とPayPay証券アプリの違いを徹底解説！

PayPay資産運用とPayPay証券の基本的な違いとは？

結論：PayPay資産運用とPayPay証券アプリは、どちらも資産運用ができるサービスですが、仕組みや目的が大きく異なります。

PayPay資産運用はポイントを活用した疑似運用サービスであり、PayPay証券アプリは実際の株式や投資信託を購入できる金融サービスです。

どちらもPayPayの経済圏に属していますが、運用の目的や運用可能な資産の種類、手数料体系などが異なります。

以下に、主な違いを比較表でまとめました。

項目	PayPay資産運用	PayPay証券アプリ
運用対象	PayPayポイント	実際の株式・投資信託
元本の性質	仮想運用（ポイント運用）	実際の金融資産
投資可能な資産	S&P500・NASDAQ100・ビットコイン・レバレッジ型など	日本株・米国株・投資信託
最小投資額	1ポイントから	1,000円から
手数料	追加時に1%のスプレッド（ビットコインは4.5%）	取引手数料あり（スプレッド方式）
現金化	不可（PayPayポイントとしてのみ利用）	可能（株の売却で現金化）
配当金	なし	あり（銘柄による）
確定申告	不要	必要（利益が一定額を超えた場合）

目的別のおすすめ運用方法

結論：目的によってPayPay資産運用とPayPay証券アプリを使い分けるべきです。

目的	おすすめサービス	理由
少額から手軽に運用したい	PayPay資産運用	1ポイントから投資可能でリスクが少ない
現金として利益を得たい	PayPay証券アプリ	株の売却で現金化できる
株式投資を本格的に学びたい	PayPay証券アプリ	実際の株を購入し、投資経験を積める
リスクを抑えた運用をしたい	PayPay資産運用	元本がポイントなので、大きな損失リスクがない
配当金を受け取りたい	PayPay証券アプリ	株式の配当金を受け取れる

例えば、投資初心者がポイントを活用して投資の疑似体験をしたいなら、PayPay資産運用が適しています。

逆に、本格的に資産運用を始め、配当金を得たり、値上がり益を狙いたいなら、PayPay証券アプリが向いています。

PayPay資産運用の仕組みを解説！ポイント運用の流れ

PayPay資産運用は、PayPayポイントを使って擬似的に投資信託や仮想通貨の値動きを体験できるサービスです。

PayPay資産運用の基本的な仕組み

PayPayポイントを投資信託のように運用し、基準価格に応じて増減する
1ポイントから始められるので、少額から投資体験が可能
投資信託や仮想通貨と連動するコースを選択できる
引き出したポイントは現金化できず、PayPay決済での利用に限定される

運用コースの種類

PayPay資産運用には、以下のようなコースがあります。

コース名	連動対象	特徴
スタンダードコース	S&P500	安定した成長が期待できる
テクノロジーコース	NASDAQ100	ハイテク銘柄中心で成長性が高い
チャレンジコース	レバレッジ型投資	値動きが大きくリスクも高い
ビットコインコース	ビットコイン	仮想通貨に連動し、値動きが激しい

3. PayPay資産運用の手順

PayPayアプリを開く
「ポイント運用」を選択
好きなコースを選ぶ
ポイントを追加して運用開始
運用益が増減し、引き出せばPayPayポイントとして利用可能

PayPay証券アプリの特徴は？投資信託や株式の購入方法

PayPay証券アプリは、実際の株式や投資信託を購入できる証券取引アプリです。

PayPay証券アプリの主な特徴

1,000円から株式投資が可能（通常の証券会社では1株単位だが、PayPay証券では少額で取引できる）
米国株や日本株、投資信託が購入できる
取引手数料はスプレッド方式（取引価格に手数料が含まれている）
株を売却すると現金化が可能
配当金がある銘柄では、定期的に配当を受け取れる

PayPay証券の投資対象

投資対象	特徴
日本株	有名企業の株を購入可能
米国株	AppleやTeslaなどの人気銘柄が買える
投資信託	分散投資でリスクを抑えられる

PayPay証券アプリの使い方

アプリをダウンロードし、口座を開設
銀行口座から入金
投資対象（株・投信）を選ぶ
購入金額を設定して注文
運用し、売却すると現金化できる

手数料の違いを比較！PayPay資産運用とPayPay証券

PayPay資産運用とPayPay証券アプリでは、手数料の仕組みが大きく異なります。

項目	PayPay資産運用	PayPay証券アプリ
追加時の手数料	1%（ビットコインコースは4.5%）	スプレッド方式（取引価格に手数料含む）
売却時の手数料	無料	なし（スプレッド込み）
配当金	なし	あり（銘柄による）
確定申告	不要	利益が出た場合は必要

PayPay資産運用は追加時の手数料がかかりますが、売却時は無料です。

対して、PayPay証券はスプレッド方式のため、取引価格に手数料が含まれています。

PayPay資産運用は売却できない？引き出し方を詳しく解説

PayPay資産運用は現金化できるのか？

結論：PayPay資産運用は売却できず、引き出したポイントはPayPayポイントとしてのみ利用可能。

PayPay資産運用は、通常の株式投資や投資信託のように「売却して現金化する」ことはできません。

これは、PayPay資産運用があくまでPayPayポイントを擬似的に投資する仕組みであり、実際の金融資産とは異なるからです。

PayPay資産運用の引き出し方法

PayPayアプリを開く
「ポイント運用」メニューを選択
運用しているコースを確認し、「引き出し」をタップ
引き出すポイント数を指定し、確定ボタンを押す
即時にPayPayポイントとしてアカウントに反映される

引き出し時の注意点

現金化は不可（PayPayポイントとしてのみ利用可能）
手数料はかからない（ただし、追加時のスプレッド手数料は発生済み）
値動きによっては元本割れの可能性がある

PayPay証券の入金・出金方法と注意点

PayPay証券の入金方法

PayPay証券では、証券口座に資金を入金することで株式や投資信託を購入できます。

以下の方法で入金可能です。

即時入金（ネット銀行・PayPay銀行対応）
- ほぼリアルタイムで反映され、すぐに取引が可能
銀行振込（指定口座への振込）
- 反映までに時間がかかる場合がある
PayPay残高からの入金（対応予定）
- 将来的にPayPay残高と連携し、証券口座への入金が可能になる見込み

PayPay証券の出金方法

PayPay証券で株や投資信託を売却した後、資金を出金する方法は以下の通りです。

PayPay証券アプリを開く
「出金」メニューを選択
出金先の銀行口座を指定し、出金額を入力
手続きを完了すると、通常1～3営業日以内に銀行口座へ振り込まれる

出金時の注意点

出金手数料が発生する場合がある（銀行による）
即時出金は不可。営業日によっては時間がかかる
証券口座と銀行口座の名義が一致している必要がある

PayPay資産運用の積立機能とその解除方法

PayPay資産運用の積立機能とは？

PayPay資産運用では、自動的にポイントを追加して運用できる「積立機能」は提供されていません。

そのため、手動で追加する必要があります。

ですが、PayPayポイントを定期的に獲得し、運用することで積立投資のような運用方法は可能です。

例えば、クレジットカードのPayPayポイント還元や、キャンペーンで得たポイントを定期的に追加することで、資産運用の効果を高めることができます。

積立を解除する方法

PayPay資産運用には自動積立の設定がないため、解除の必要はない
手動で追加するスタイルのため、運用を停止するには「引き出し」を行う

PayPay証券の配当金はどこに入る？受け取りの仕組み

PayPay証券の配当金の仕組み

PayPay証券では、株式を保有していると企業からの配当金を受け取ることができます。

配当金の受け取り方法

証券口座内に自動的に反映される
証券口座から出金することで、銀行口座へ振り込むことが可能
再投資することで、複利効果を活かすことも可能

配当金の注意点

配当金の受け取りには税金がかかる（源泉徴収される場合が多い）
米国株の配当金は外国税額控除の対象になることがある
銘柄によっては配当が出ないものもある（グロース株など）

PayPay資産運用とPayPay証券アプリはどちらを選ぶべき？

PayPay資産運用のメリット・デメリットを比較！

PayPay資産運用は、少額から手軽に投資体験ができるサービスですが、利用にあたっていくつかのメリットとデメリットがあります。

メリット

1ポイントから始められる
- 証券口座を開設せずに、PayPayポイントだけで運用できるため、投資初心者にとってハードルが低い。
- 株式投資のようにまとまった資金が不要。
運用コースが複数あり選択肢が豊富
- S&P500コース（安定成長が期待できる）
- NASDAQ100コース（ハイテク株中心でリターンが大きい）
- チャレンジコース（レバレッジ型でハイリスク・ハイリターン）
- ビットコインコース（仮想通貨連動で値動きが激しい）
引き出しがいつでも可能
- 運用をやめたいと思ったときに、即時にPayPayポイントとして戻せる。
ポイントなので現金を失うリスクがない
- 証券投資とは違い、現金ではなくPayPayポイントを使うため、投資で大きく損をする心配がない。

デメリット

現金化できない
- PayPayポイントとしてしか利用できず、銀行口座への出金や直接の換金は不可能。
手数料（スプレッド）が発生する
- 追加時に1%（ビットコインコースは4.5%）の手数料が発生するため、頻繁な売買は不利。
短期で大きなリターンを狙うのは難しい
- 株式投資のように個別銘柄を選択できないため、短期間での大きな利益は期待しにくい。

PayPay証券のメリット・デメリットは？投資初心者向き？

PayPay証券は、実際の株式や投資信託に投資できる本格的な証券サービスですが、初心者にも利用しやすい仕組みになっています。

メリット

1,000円から株式投資が可能
- 通常の証券会社では1株単位での購入が基本だが、PayPay証券なら少額から株を購入できる。
米国株・日本株・投資信託が買える
- Apple、Tesla、Amazonなどの有名米国株を1,000円単位で購入可能。
- 日本の大手企業の株も少額で投資できる。
- 投資信託も取り扱いがあり、分散投資が可能。
株の売却で現金化できる
- 運用益を出金できるため、実際の資産形成が可能。
配当金が受け取れる
- 配当金の出る株を購入すれば、定期的に配当を得られる（銘柄による）。

デメリット

口座開設が必要
- PayPay資産運用と違い、証券口座の開設が必要（本人確認・マイナンバー提出が必要）。
損失リスクがある
- 実際の株式投資なので、価格が下がると損をする可能性がある。
売買手数料（スプレッド方式）が発生
- 取引価格に手数料が含まれているため、頻繁な売買はコストがかかる。

PayPay資産運用とPayPay証券のリスクと安全性を検証

どちらも投資サービスではあるが、リスクの種類が異なります。

項目	PayPay資産運用	PayPay証券
元本割れリスク	あり（運用ポイントが減る可能性）	あり（株価下落による損失）
現金化	不可（PayPayポイントとしてのみ利用可）	可能（売却して銀行口座へ出金可）
手数料	追加時1%（ビットコインコースは4.5%）	スプレッド方式（取引価格に手数料含む）
投資対象	S&P500、NASDAQ100、ビットコイン等	日本株・米国株・投資信託
税金	不要（ポイント運用のため）	必要（利益が一定額を超えた場合）

結論として、リスクを抑えて投資を試したいならPayPay資産運用、本格的な資産形成をしたいならPayPay証券が適しています。

ステップ3.小見出し＆本文強化です。

どちらを選ぶ？PayPay資産運用とPayPay証券の最適な使い方

PayPay資産運用とPayPay証券は、どちらも投資を目的としたサービスですが、利用する目的や投資スタイルによって向いている人が異なります。

どちらを選ぶべきかを判断するために、投資の目的・リスク許容度・資金量・投資スタイルの4つの視点から最適な使い方を考えてみましょう。

初心者でリスクを最小限にして投資体験をしたい → PayPay資産運用

理由

PayPayポイントを使うため、現金を失うリスクがない
1ポイントから運用できるため、少額で始められる
証券口座を開設する必要がなく、アプリからすぐに始められる
投資信託のように分散投資ができ、個別銘柄のリスクを気にする必要がない

おすすめの利用方法

まずは1,000ポイント程度を投資し、値動きを確認しながら慣れる
長期運用を基本とし、市場の成長を期待する
毎月ポイントを追加し、積立投資の感覚で運用する

少額から本格的な株式投資をしたい → PayPay証券

理由

1,000円から日本株・米国株を購入できる
株式投資の基本を学びながら、本格的な投資ができる
個別銘柄を選べるため、成長企業に投資できる
株価の上昇だけでなく、配当金や株主優待も狙える

おすすめの利用方法

まずは日本株や米国株の優良企業に投資し、値動きを学ぶ
成長が期待できる銘柄を少額ずつ積み立てる
配当金が出る株を選び、配当再投資を検討する

PayPayポイントを活用して運用したい → PayPay資産運用

理由

PayPayポイントを使うため、現金投資のリスクがない
日常の買い物で貯まったポイントを効率的に運用できる
長期的に資産を増やしたい人に向いている

おすすめの利用方法

ポイントが貯まったらすぐに追加し、継続的に運用する
長期運用を前提に、頻繁な引き出しは避ける
テクノロジーコースやS&P500コースを活用し、分散投資を意識する

配当金を受け取りたい・長期投資をしたい → PayPay証券

理由

配当金が出る株を購入することで、不労所得を得ることができる
長期的に優良株を保有することで、資産形成ができる
米国株では年4回の配当がもらえる企業もあり、安定収入が期待できる

おすすめの利用方法

高配当株を購入し、定期的に配当を受け取る
配当金を再投資し、資産の増加を加速させる
ETF（上場投資信託）を活用し、分散投資を行う

まずはポイント運用で投資の感覚をつかみ、その後、PayPay証券で本格的な投資を始める

理由

投資経験がない人にとっては、いきなり株式投資を始めるのはハードルが高い
PayPay資産運用で値動きの感覚をつかんでから、PayPay証券で本格的な投資を始めるのが安全
リスクを抑えながら段階的に投資スキルを高めることができる

具体的なステップ

PayPay資産運用で1,000ポイント程度を運用し、投資の感覚を学ぶ
1～3ヶ月程度、資産の増減を観察しながら理解を深める
PayPay証券で少額（1,000円～3,000円）を投資し、株式投資を実践する
投資信託やETFを活用し、分散投資を意識する
最終的に、配当金を得ながら資産を増やしていく長期投資を実践する

PayPay資産運用とPayPay証券を併用するメリットとは？

PayPay資産運用とPayPay証券を併用することで、それぞれの強みを活かした投資戦略が可能です。

併用のメリット

リスク分散ができる
- PayPay資産運用は元本がポイントなので、失っても痛手が少ない。
- PayPay証券は実際の金融資産として資産形成ができる。
少額から段階的に投資できる
- 最初はポイント運用で経験を積み、慣れたらPayPay証券で本格的な投資を開始。
市場の動向に応じて使い分け可能
- 株価が下落したときはPayPay証券で買い増し、ポイントは長期運用するなど、柔軟に対応できる。

今後の展望は？PayPay資産運用とPayPay証券の成長性を考察

PayPay経済圏が急速に拡大する中、PayPay資産運用とPayPay証券のサービスも進化し続けています。

現在の利用者ニーズや金融業界のトレンドを踏まえると、今後さらに利便性が向上する可能性があります。

特に以下の3つの点において、サービスの発展が期待されます。

PayPay資産運用の新コース追加の可能性

現在、PayPay資産運用では「スタンダードコース（S&P500連動）」「テクノロジーコース（NASDAQ100連動）」「チャレンジコース（レバレッジ型）」「ビットコインコース」の4種類が提供されています。

ですが、より多様な投資ニーズに対応するため、新たな運用コースが追加される可能性が高いと考えられます。

今後追加が期待されるコース

ゴールドコース（金の価格に連動する運用）
- 金は不況時の安全資産として人気があり、リスクヘッジとしての需要が高い。
- 他のコースとは異なり、景気後退局面で安定したリターンを得られる可能性がある。
ESG投資コース（環境・社会・ガバナンスを重視した企業群への投資）
- 世界的にESG投資が注目されており、持続可能な投資の選択肢として魅力的。
- 若年層を中心に関心が高まっているため、PayPayのユーザー層と親和性がある。
高配当株コース（配当利回りの高い企業に投資）
- 配当金を狙った運用ができるため、長期的な資産形成に向いている。
- 低リスクで安定した収益を求める層に需要がある。

このような新コースが追加されることで、ユーザーは自分の投資スタイルやリスク許容度に応じて、より柔軟に運用を選択できるようになるでしょう。

PayPay証券の取り扱い商品拡充（個別銘柄・ETF・REITなど）

PayPay証券は現在、日本株・米国株・投資信託を少額から購入できるサービスとして人気を集めています。

ですが、さらなる利便性向上のため、以下のような商品が追加される可能性があります。

1. 個別銘柄の拡充

現在、PayPay証券では厳選された日本株・米国株のみ購入可能ですが、取扱銘柄が増えることで、より多様な投資戦略が実行可能になる。
特に、成長企業やスタートアップ企業の株式が追加されることで、高リターンを狙う投資家層の需要に応えられる。

2. ETF（上場投資信託）の充実

ETFは複数の銘柄をまとめて運用できるため、分散投資の観点でメリットが大きい。
米国市場のVTI（全米株式市場ETF）やSPYD（高配当ETF）などが追加されると、長期投資家にとって魅力的な選択肢となる。
PayPay証券がETFの取り扱いを増やせば、低コストで資産を増やせる手段が広がる。

3. REIT（不動産投資信託）の導入

REITは不動産市場に投資できる金融商品で、安定した賃料収入が得られるため、配当狙いの投資家に人気。
低金利が続く中、不動産投資への関心が高まっており、REITを導入すればインカムゲイン（安定収入）を重視する投資家層を取り込める。

PayPay残高と証券口座の連携強化

現在、PayPay証券では銀行口座を通じた入出金が基本となっていますが、今後はPayPay残高との直接連携が強化される可能性が高いです。

期待される機能

PayPay残高から直接証券口座へ入金できるようになる
- これにより、PayPayポイントやPayPayマネーをそのまま投資に回すことが可能になる。
- 日常のキャッシュレス決済と投資をスムーズに連携できるため、初心者の投資ハードルがさらに低くなる。
投資利益をPayPay残高に直接反映
- 現状では、売却益は証券口座へ入金され、出金手続きが必要だが、これが改善される可能性がある。
- たとえば、株を売却したら、即座にPayPay残高に反映される仕組みができれば、よりスムーズに資金を活用できる。
PayPay経済圏とのポイント連携
- たとえば、「PayPay証券での取引額に応じてPayPayポイントが付与される」などのキャンペーンが導入される可能性がある。
- 証券取引を行うことで、PayPay経済圏で使える特典が増える仕組みができれば、より多くのユーザーを投資に引き込める。

よくある質問Q&Aコーナー10選

Q1. PayPay資産運用とPayPay証券の違いは何ですか？

A:PayPay資産運用はPayPayポイントを使って疑似的に運用するサービスであり、現金化はできません。一方、PayPay証券は実際に株式や投資信託を購入できる証券取引サービスで、運用益を現金化できます。

項目	PayPay資産運用	PayPay証券
投資対象	投資信託・仮想通貨連動型	日本株・米国株・投資信託
最小投資額	1ポイント	1,000円
口座開設	不要	必要
現金化	不可（PayPayポイントのみ）	可能（売却後、銀行口座へ出金可）